Juhime tähelepanu, et artikkel on rohkem kui viis aastat vana ning kuulub meie arhiivi. Ajakirjandusväljaanne ei uuenda arhiivide sisu, seega võib olla vajalik tutvuda ka uuemate allikatega.
:format(webp)/nginx/o/2021/01/04/13560912t1h9f12.jpg)
Üha vähenev omafinantseerimise nõue ja alanevad intressid teevad noortele oma kodu soetamise senisest hõlpsamaks, samas tuleb väiksema algkapitali puhul tasuda rohkem raha pangale intressideks.
Pangad on selle aasta jooksul pakkunud noortele peredele mitmeid meeldivaid üllatusi hõlbustamaks oma esimese kodu soetamist.
Kõigepealt langetasid pangad tänu Krediidi ja Ekspordi Garanteerimise Sihtasutuse KredEx garantiile «Noore Oma Kodu» laenu omafinantseerimise nõude kümne protsendini.
Seejärel langesid eluasemelaenu intressid 8 protsendini ning lõpuks võimaldatakse lisatagatiste - teine korter või eramu - korral võtta laenu sootuks ilma omafinantseerimiseta.
Paraku tuleb maksta omafinantseerimise puudumisel hiljem pangale tagasi rohkem intresse, sest laenusumma on suurem. Samuti võtab KredEx 10-protsendilise omafinantseerimisega lepingu sõlmimisel 3,5 protsenti garantiitasu.
Ühispanga eralaenude arendusjuhi Triin Messimase hinnangul ei ole samas oluliselt tulusam ka algkapitali pika aja jooksul koguda, sest inflatsioon ja kallinevad kinnisvarahinnad muudavad selle mõttetuks.
Ühispank alustas eilsest noortele oma kodu rajamiseks pakkuma uudseid laenutingimusi.
«Eluasemelaen noortele» võimaldab kodu soetamise või renoveerimise finantseerimist veel suhteliselt tagasihoidliku maksevõimega kuni 35-aastastele noortele inimestele, kellel ei pruugi veel peret olla.
Eestis esmakordselt pakub Ühispank võimalust lisaks põhitagatisele, milleks on reeglina soetatav eluase, tagada eluasemelaenu täiendavalt füüsiliste isikute käendustega.
Kui lisatagatiseks on käendused, tuleb laenusaajal omavahenditest finantseerida 10% projekti maksumusest. Lisatagatise korral ei ole reaalne omafinantseerimine nõutav.
Messimase kinnitusel kujuneb laenu kuumakse suhteliselt madalaks. «Näiteks algab 100 000-kroonise laenu kuumakse, mis sõltub tähtajast, 734 kroonist, 500 000-kroonise laenu kuumakse 3669 kroonist,» märkis Messimas.
Messimase sõnul ei ole lisatagatisega omafinantseeringuta laen panga jaoks riskantsem tavalisest eluasemelaenust.
«Klient tõestab oma maksevõime kas või sellega, et ta peab olema 12 kuud töötanud. Samuti eeldab pank noortele antava soodustustega laenu puhul, et omandatud või omandatav kõrgharidus tagab töökoha,» lisas Messimas.
Hansapanga suhtekorraldusjuhi Ando Noormetsa sõnul võimaldab Hansapank lisatagatise puhul 0-protsendilise omafinantseeringuga eluasemelaenu juba kaks aastat.
Hansapanga viieks aastaks fikseeritud laenuintress on nagu Ühispangal alates kaheksast protsendist, samuti võimaldab Hansapank lisatagatise korral võtta eluasemelaenu ilma algkapitalita. Noormets tõdes, et see pole populaarne, sest mida väiksem on omafinantseering, seda suurem laenukohustus.
Laenuandjate hinnangul eluasemelaenu saajatel raha tagasimaksmisega probleeme peaaegu ei esine.
«Keegi pole huvitatud poolenisti kinnimakstud elamisest niisama lihtsalt loobuma ning seetõttu ollakse tagasimaksetega täpsed,» rääkis Messimas.
ARVAMUS
Riho Lubi
Pindi Kinnisvara Tartu büroo juhataja
Intresside ja omafinantseerimise vähendamine ei tohiks oluliselt kinnisvara hindu enam mõjutada. Mullu kallinesid korterid vähemalt Tartus kahel korral, kui omafinantseerimismäärad alanesid erinevatel laenupakkujatel 10 protsendini. Kokku kerkisid korterite hinnad Tartus ligikaudu viiendiku võrra ning enam suurt tõusuruumi ei tundu olevat.
Ain Kivisaar
kinnisvarabüroo Uus Maa analüütik
Viimased laenuintresside ja omafinantseerimismäärade kärped enam kinnisvaraturgu suurt ei mõjuta. Laenuintress ei ole enam laenusoovijatele niivõrd oluline.
Tähtsam on omafinantseerimise määra vähenemine just noortele peredele. Selle viis 10 protsendini juba sihtasutuse KredExi garanteeritavad laenud pankadele.
Peale noorte perede hoogustub turg ka juba viis aastat tagasi laenuga esimese korteri ostnute osas, kes tahavad nüüd selle kas suurema korteri või juba eramu vastu välja vahetada ning võtavad selleks taas laenu.
Tõnis Haavel
investeerimisfirma LHV juhatuse liige
Laenutingimused on nüüd vast lähedal sellele tasemele, kus enam paremaks nad oluliselt minna ei saa. Intress on madal ja omafinantseerimisvajaduse vähendamine teeb eluaseme soetamise lihtsaks. Seda enam, et hinnad tõusevad, ja seega on kasulikum kohe laenata. Eks laenuintresside langus näitab ka usku majanduskasvu jätkumisse. Ise pole laenu veel võtnud, kuna puudub aeg selle tõsiselt kaalumiseks, ehkki tingimused on juba piisavalt atraktiivsed.